据Nationwide统计，今年8月房价下跌5.3%，跌幅超出预期。
这意味着一套典型房屋的价值比12个月前减少了1.46万英镑，而平均房价为25.9153万英镑。
全英银行的首席经济学家罗伯特·加德纳说，这种疲软“并不令人惊讶”，因为英格兰银行提高了利率，导致抵押贷款支付更高。
目前房地产市场的活动远低于疫情前的水平——最近几个月的抵押贷款批准比2019年的平均水平低约20%。
但在全国住房抵押贷款协会(Nationwide)发布最新房价指数后，加德纳发表了乐观的言论，并表示“相对软着陆仍然是可以实现的”。
他补充说:“特别是，失业率预计将保持在低水平(低于5%)，鉴于固定利率的高比例，绝大多数现有借款人应该能够承受更高借贷成本的影响，而且负担能力测试应该确保那些需要再融资的人能够负担得起更高的付款。”
尽管短期内房地产活动可能会保持低迷，但加德纳认为，如果抵押贷款利率降温，收入增长和房价下跌可能会改善人们的负担能力。
凯投宏观(Capital Economics)高级房地产经济学家安德鲁•维萨特(Andrew Wishart)认为，这“标志着房价进一步大幅下跌的开始”。
他认为，到2024年中期，房价将比2022年8月的峰值低10.5%，未来12个月抵押贷款利率将保持在5.5%至6%之间。
保罗·凯尔索
商业记者
@pkelso英国房地产市场长期以来与现实脱节，但8月份全国房价指数(Nationwide house price index)数据证实，最近房价的温和下跌确实符合经济趋势的逻辑。
英格兰银行连续14次上调基准利率，将基准利率推至5.25%，许多抵押贷款利率超过6%，如果房地产市场没有受到影响，那将是令人惊讶的。
虽然房价一直在下跌，但完工量也停滞不前，这或许反映出许多潜在的推动者在冒险之前都在观望利率在哪里见顶。
对于那些希望出售或购买现房的人来说，影响主要是理论上的，再抵押贷款的成本和印花税的巨大影响在决策中要重要得多。
对于首次购房者来说，跌幅超过5%将是最受欢迎的，但这一好处可能会被抵押贷款成本的增加所抵消。
对于数以百万计的人来说，房价的下跌幅度不足以使第一步成为现实，借贷成本的上升加剧了负担能力危机，这种危机已导致平均房价在20年内飙升至平均工资的八倍。
在主要通货膨胀指标正在从去年冬天的高点回落之际，额外的住房账单给家庭带来了更多的痛苦，当时前所未有的能源成本打击了西方经济体。
不断演变的生活成本危机挤压了房地产中介的负担能力和需求——英国央行希望出现更大范围的经济放缓，以帮助冷却房价上涨的步伐。
英国央行本周早些时候发布的数据显示，上月的抵押贷款批准数量下降了近10%。
来自房地产网站Zoopla的独立数据显示，到今年年底，英国的房屋销售量将达到100万套左右，这是自2012年以来的最低水平。
经济活动的低迷不仅反映了央行提高借贷成本，也反映了对前景的信心不足。
两年期和五年期固定住房抵押贷款的平均利率仍保持在6%以上。
银行融资成本上升，是因为预期英国央行(Bank of England)在抗击通胀方面仍有一段路要走。
金融市场目前预计，英国央行的利率将从目前的5.25%升至明年年初接近6%的峰值。
与其他处于利率变化环境中的抵押贷款机构一样，全国抵押贷款公司周四透露，从今天起，它将把一些固定和跟踪产品的利率下调至多0.15个百分点。
