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有迹象表明，未来几个月抵押贷款转换活动将大幅增加，专家警告消费者在购买之前要三思而后行。仔细权衡你的抵押贷款选择，并比较整个市场的抵押贷款的长期成本，以获得最好的交易。
上月初，AIB、EBS和Haven将绿色抵押贷款利率下调了0.2%。几天后，爱尔兰银行(Bank of Ireland)推出了一套全新的固定利率，所有这些利率都是基于房产的能源评级，而不是贷款价值比(loan- by -value rate)。这是爱尔兰市场的第一次。
然后，在上月底，Avant Money下调了利率。
现在，PTSB也加入了这个行列，推出了一系列对其广受欢迎的三年期抵押贷款利率的改革。对于标准的首次购房者，首付为10%(或贷款价值比为90%)，PTSB的三年期固定利率下调了0.60个百分点，降至4.50%。如果你有20%的存款，利率将下调1.05个百分点，降至3.80%。对于贷款与价值比率在60%或以上的企业，利率将下调不少于1.05%，至3.70%。
在所有这些变化之后，爱尔兰抵押贷款顾问协会(AIMA)预计，转换活动将在未来几周和几个月内回升。
预计有两件事会增加银行正在应对的竞争压力。在接下来的12个月里，将有超过10万笔固定利率抵押贷款到期。此外，欧洲央行预计将在下个月降息。AIMA认为，许多借款人将热衷于转向价值更高的抵押贷款，因此可能会受到转换激励措施的吸引。
AIMA主席特雷弗·格兰特(Trevor Grant)表示，尽管最近的数据显示，去年抵押贷款转换的数量急剧下降，但这种下降必须在2022年和2023年初转换活动激增的背景下看待，这是由于阿尔斯特银行(Ulster Bank)和KBC银行(KBC Bank)退出爱尔兰市场。
“此外，在2023年，我们看到了几次利率上调，这使得客户无法积极转换，因为从新贷款人那里获得更好的条款或从现有贷款人那里接受新条款的时间相对较短。”
“在换股市场僵持了一年之后，人们没有太多动力换股，我们相信趋势正在转变。现在是货比三家买到好东西的好时机。未来几个月，数以万计的固定利率抵押贷款将到期，届时将有更多人希望转换抵押贷款，以获得最优惠的贷款条件。”
他补充称，预计欧洲央行将在今年6月降息，这也可能鼓励更多人转换抵押贷款，因为如果利率下降而不是上升，借款人往往更倾向于更换贷款机构。
当然，并不能肯定贷款人会将欧洲央行降息的影响传递给住房贷款客户。当央行利率上升时，许多爱尔兰的住房贷款利率并没有上升到同样的程度。
然而，格兰特指出，最近的事态发展表明，市场已准备好争夺每一位客户。
上月，除了降息外，Avant Money还推出了有史以来首个抵押贷款转换奖金——相当于已提取抵押贷款价值1%的现金返还。
AIB、EBS和Haven都表示，从下周开始，他们将把转换奖金从2000欧元增加到3000欧元，并宣布上述绿色抵押贷款利率的下调。
当然，我们还有爱尔兰银行的首个此类项目。它的EcoSaver抵押贷款范围根据你的建筑能源等级(BER)提供折扣利率。
格兰特表示:“我们已经看到人们开始摆脱固定利率抵押贷款，这种情况将持续到今年余下的时间。”“随着2022年前的超低固定利率抵押贷款协议到期，他们的月抵押贷款利率将大幅上涨，许多人将寻求转向其他贷款机构，或者与现有贷款机构达成最优惠的协议。”
“现在有一些非常好的转换激励措施。在受到转换奖金或激励的诱惑之前，比较市场上其他抵押贷款的总体成本是至关重要的，并看看从长远来看，选择提供较低利率而不是特别优惠的贷款机构是否会节省更多的钱。”
他指出，较低的抵押贷款利率可能比较高抵押贷款的奖金更有价值。虽然奖金最初可能会让你的口袋里有几千美元，但更便宜的抵押贷款可以在任何新的固定利率协议的条款下为你节省几千美元，在你的贷款期限内可能会节省数万美元，这取决于所借的金额和抵押贷款期限。
值得注意的是，央行表示，它担心现金返还和其他奖金等抵押贷款激励措施可能会在短期内过度扭曲借款人的选择，并阻碍借款人根据贷款期限内的总信贷成本为自己选择最优抵押贷款的机会。
特雷弗·格兰特再次说道:“重要的是，消费者要花时间在各种各样的交易中导航，并确保计算出最适合他们的。从抵押贷款经纪人那里寻求基于市场的建议是很重要的，因为这将帮助你了解哪种整体交易将为你节省最多。虽然你自己的贷款人可能会给你提供最优惠的条款，但他们没有义务告诉你其他地方有更好的条款。”
在正在进行的消费者保护法审查中，中央银行提出了一系列措施，以帮助消费者更好地了解抵押贷款激励措施(如现金返还)对其抵押贷款总成本的影响。这些措施包括警告客户考虑激励措施对信贷总成本的影响，以及围绕抵押贷款成本的额外披露要求。
格兰特先生表示，AIMA将支持任何能让消费者更容易选择最佳抵押贷款交易的措施。
